為什麼你需要做投資組合?三分鐘快速搞懂

投資組合是什麼

為什麼你需要做投資組合?

當高培我接觸投資理財

被大家最常問的問題應該就是

我有二十萬我應該要投資什麼?

我有一百萬我拿去投資股票好嗎?

我應該要投資什麼項目最好呢?

目前什麼投資項目最推薦呢?

大家都把投資理財的角度

聚焦在「投資商品」

這樣會被眼前的利益沖昏了頭

之前的影片我也有提到

剛接觸投資理財的話

不應該是著重於該要投資什麼商品

而是要去了解自己的個性以及承擔風險

並且在存到6個月緊急預備金的時候

再開始進行投資

我們今天來談一個

在投資理財中也非常受到討論的一個話題

就是「投資組合」

我想你們應該聽過

雞蛋不要放在同一個籃子這句話吧

這句話的意思非常簡單

就是當你不小心摔跤

把裝雞蛋的籃子摔出去

可能會一次破光光

但是分在不同的籃子裡

相對可以分散風險

 

你們有沒有發現一個觀念

就是雞蛋放在不同籃子裡

是在講風險管理這件事情

不是只把錢放在不同的投資商品上

講到這邊你們會不會有點難理解

投資組合的功效就是

降低賠錢的風險,提高賺錢的能力

 

一、注意力下降

你們可以來仔細想想

當你錢放在很多投資商品上

就比較無法太仔細的研究

花比較少的時間在上面

對這個投資商品的敏銳度就下降

平常可以花時間去仔細的研究財報或是損益表

但是現在卻沒有時間

可能要一次注意十支不同標的物的新聞

或是要花更長的時間研究

這就像是你國小只考五科

但是到了大學卻要考好幾科學科

什麼都懂一點 但是卻不精的感覺

二、商品標的互相影響

你覺得你是放在不同的籃子

但事實他們兩個是會相互影響的

像是你表面上買了三支股票

不過卻都是科技股類別

只要利空的消息一來 (對科技股不好的消息)

就會三支股票一起跌

沒有做好投資組合的效用

最好的投資組合就是可以

降低風險,提高獲利

 

 

你們在做投資組合的時候可以考量以下三點

 

一、自己的承擔風險能力

怎麼說呢

古時候常說:

留得青山在不怕沒材燒

就是在指說

比喻能保留最根本的條件

其他問題就可得到解決

不怕遇到低潮

而是怕遇到低潮一蹶不振

比如說你是個30歲的男生

有家庭需要撫養

上面有父母需要錢

下面有需要小孩的教育費

老婆在家當全職家庭主婦

你是個家裡的經濟支柱

那你相對承擔風險就必須小一點

因為當你遇到重大變故

相對家裡的人都會跟著你喝西北風

 

可以試著把你目前必須的開銷

以及未來下一個階段會遇到的開銷計算出來

這樣就可以評估自己能承擔風險會是多少

二、投資商品的特性

就舉最有名的「股票」「債券」來說

這兩個在金融商品中

算是很明顯的「投資組合」

股票風險較高 報酬也相對高

債券風險較低 報酬也較低

所以當景氣不好的時候

流入股票的錢就會變少

變成流入債權的錢會變多

 

因為在景氣不好的時候

大家都必須要做最謹慎的考量

把錢守住才是最聰明的作法

再舉一個例子

像是房地產來說

會跟著地方的基礎建設

以及市場的供需的需求

造成房子房價以及租金的改變

在理想情況下

當北部交通方便

三鐵共構且人潮繁多的情況下

租房子以及買房子的需求可能就會提高

那價格也就可能隨之往上漲

這就是商品的特性

其中的細節非常的多

需要好好的研究

 

 

三、整體市場趨勢

就舉今年2020年的例子來說好了

你們應該知道今年會是個

AI跟5G準備盛行的年度

世界的科技會進一步的大耀進

就老高說的今年會是人類的奇異點

科技將會改變生活

人類可能會被機器取代

 

在2020的年末會是美國總統大選

也是影響台灣整體經濟非常重要的一環

所以我覺得2020年會是個很特別且重要的一年

掌握整體市場趨勢

分辨每件事情的受惠者是誰

那誰又是受影響的

就可以從中獲取一些情報

再運用在投資商品上

那我們知道以上三點之後

我們就可以利用以上三點

來制定自己的投資組合

例如最經典的搭配就是股票跟債券

當市場一片看好的時候

資金就往股票多一些

當市場一片慘綠不看好的時候

資金就往債券多一點

這樣就可以做到初步避險的動作

 

所以總結來說

投資組合的用意呢

一方面是讓收益最大化

另一方面是讓風險降到最小

透過結合自身的狀況

為自己量身打造一個屬於自己的「投資組合」

 

20 Replies to “為什麼你需要做投資組合?三分鐘快速搞懂

  1. 對理財有更對理財觀念更清楚知道,且這年頭不能只能靠薪水,投資很重要,投資分散風險很重要,謝謝分享很受用。

  2. 高培的文章都寫得好清楚,我也了解到雞蛋不要放到同一個籃子裡有多重要,目前還在存緊急預備金的階段,未來會做好投資的準備!

  3. 投資組合真的很重要!
    不過我想知道的是整體市場趨勢,要怎麼去判斷它是被看好?(每次看新聞都寫得危言聳聽XDD

    然後想分享一本書,不知道版主有沒有看過「彼得林區選股戰略」,值得推推的一本書
    (其實我看完之後還是沒有行動去投資,看到版主滿滿的投資理財觀念的文章,是時候認真好好地看一遍了!

    1. 市場趨勢怎麼樣被看好:這個問題比較籠統一點,被看好也有分產業,如果是大方向的話可以看政府政策

  4. 真的是三分鐘就可以搞動,版主說明得清楚易懂,我真的該一步一步學習投資理財呢,來提高自己承擔風險的能力,謝謝分享喔~~

  5. 真的覺得這種觀念誤區很重要
    之前看過羅伯特清崎的影片也有提到投資組合真正的概念
    謝謝高培的分享!

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